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201905/28

4500元保费获赔100万元股权投资 分红实惠防意外不

  2011年3月2日,农女士接到太平人寿广西分公司电销部门员工打来的电话,了解到有一款每月缴费450元的长期意外险产品,有最高达100万元的意外保障。经过考虑,农女士购买了这份保险并开始按期缴纳保费。

  2011年10月1日,农女士与家人决定自驾车到丈夫的老家四川游玩。当晚10时多,小车经过贵州一个高速路高架桥时,撞到一个落在高速路上的货车大轮胎,车辆一时失控,农女士与女儿一起摔下了三四十米高的高架桥。因天黑路陡,农女士被抢救上来时已停止了呼吸,她的女儿也因摔伤被送进了医院抢救。

  事发后,还沉浸在失去亲人伤痛的农女士家人,想起农女士生前曾在太平人寿保险有限公司购买有保险,赶紧向保险公司报了案。处理完农女士的后事,农女士的丈夫才来到保险公司。在整理理赔所需材料时,他们更是一直在忐忑中等待事故发生地交管部门的认定书。

  得知这一消息后,理赔人员决定先行受理理赔材料。同年12月14日,受益人将理赔材料递交给保险公司。接到客户的理赔材料后,理赔人员委托贵州当地太平人寿的理赔调查服务人员,前往当地交管部门核实了解事件详细经过,经理赔人员缜密调查,核实事件发生的真实性及具体经过。经广西、贵州两地理赔调查人员的努力,案件性质得以查实,排除了自杀、无证无照及酒后驾驶等除外责任事由,明确本次事故属保险责任范围。

  最后,农女士的4个直系亲属,父、母、丈夫及未成年的女儿作为受益人,获得由保险公司按合同约定赔付给农女士的100万意外身故保险金,同时还拿到了已缴纳的4500元保费。

  2月20日上午,受益人在接受记者采访时想起自己亲人去世的事情,还十分激动,但又感怀于农女士为家人留下了一笔不小的“保险财产”,让自己未来的生活有所保障。

  记者了解到,农女士所购买的保险产品已停售,取而代之的是一款最高赔偿额50万元的保险产品,但保障的范围却从单纯的意外身故、全残扩大到了烧伤、烫伤等。记者从区内其他人寿保险公司了解到,不同公司销售的意外险并不相同,像长期意外险,则只有部分保险公司经营。对于意外险的普及情况,记者提前进行了调查。许多人在购买保险产品时,所关心的第一个问题仍然是:这个保险的分红情况如何?

  一位保险业内人士告诉记者:“在选择保险产品的时候,最应该了解清楚的是:这个保险的保障范围是什么?”记者从广西保险行业协会了解到,广西各寿险公司推出人身意外险并不相同,有的是保障三五年,每年都缴费,有的是保障20~30年,每个月缴费。最普遍的还是一年的短期意外险,但对于经常发生的交通意外,却并不一定有足够的保障。以一款100元左右的意外险为例,在飞机意外身故的保障为100万元时,火车的保障则只有飞机的50%,即50万元;坐汽车意外身故的保障,则只有火车保额的10%,即5万元。这个保障对于广大私家车主来说,确实是少得可怜。在车险中包含的乘客意外险部分,一般由车主自己选择,为价值15万元的汽车投保3000元的线万元左右。

  “现在有不少人喜欢买分红险,这些保险本身并没有什么不好,但作为投保人来说,最先考虑的,仍应该是保险提供的保障。”一位保险业内的高级管理人员如此向记者说。

  广西保险行业协会的统计显示,在广西的保险史上,单次赔偿给个人最高的是372万元,发生在去年的合山透水事故中。不过,如果比较单人获得的最高保险赔偿,则是2009年国寿赔出的130多万元,包括意外险、意外伤害险等等险种。但这些记录后面,还有一组较为尴尬的数据。据一家大型人寿保险广西区分公司的统计,2011年在公司投保的人中,均意外身故保障还不到10万元,为7万元左右。这也意味着众多购买了保险的客户,若自己意外身故,为家人留下的保障平均只有7万元左右。

  “如何提高自己的人身保障,确实是买保险时最先考虑的事情。”平安人寿广西分公司两核部主任丁玉宇说,许多人是在购买重大疾病险或寿险时顺便买一些附加的意外险,一般保额只有几万元左右,其实这是远远不够的。一个人到底需要多少保障呢?广西财经学院金融与保险学院副院长叶安照认为,可以简单地通过家庭的房贷金额来计算。一个人死后最难以忍受的,就是自己的家人将无家可归。因此,一个人的价值,也就是投保额,最好就是个人年收入的20倍左右。丁玉宇认为,投保保额最好是个人年收入的15~20倍,保险支出则最好不超过年收入的15%~20%。如果仅从理论来选择的话,物美价廉的意外险是必须的选择。

  “与健康险、寿险等相比,股权投资意外险的好处是核保尺度相对宽松,一般不用体检。”丁玉宇说。不过,记者了解到,现在也有不少公司推出了还本型长期意外险,但每人身故的保障最多仍不超过100万元。

  如果想获得更多人身保障,还有什么保险可以选择吗?“那就要根据客户的年龄、收入等各种情况量身定做了。”太平人寿保险公司广西分公司多元行销部的有关人士说。



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